미국 ETF는 어떻게 사야 세금을 가장 조금 낼까?

주식 투자를 할수록 민감해지는 부분이 있습니다. 바로 세금입니다. 금융소득세는 아무리 적어도 15.4%가 부과되기 때문에 투자금이 줄어들게 되며, 세금을 미루고, 적게 내는 것이 장기적인 투자 수익을 봤을 때에 큰 이익이 됩니다.

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국내주식의 경우, 거래세를 내는 대신 매매차익에 대한 세금은 없는데요, 해외 주식이나 해외 주식에 투자하는 펀드, ETF의 경우에는 매매차익에 대해서도 세금을 냅니다. 그리고, 해외 투자를 하는 방법에 따라 부과되는 세금이 달라집니다.

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해외 주식에 투자하는 방법은 크게 세 가지가 있습니다.

1. 해외 주식을 직접 구매(애플, 마이크로소프트 등)

2. 해외 주식에 투자하는 해외 상장 ETF(SPY, DIA, QQQ 등)

3. 해외 주식에 투자하는 국내 상장 ETF(미국S&P500, 미국다우존스30, 미국나스닥100 등)

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1번과 2번, 해외 주식이나 ETF를 사기 위해서는 반드시 증권사의 일반 증권 계좌를 개설하셔야합니다. 그리고 이렇게 사게 된 해외 주식과 ETF는 모두 주식으로 취급하여, 만약 매매차익이 발생하면 양도소득세 22%를 내셔야합니다. 대신 장점인 점은 한 해에 발생한 매매차익의 250만 원까지는 비과세한다는 점입니다.

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3번, 해외 주식에 투자하는 국내 ETF는 일반 증권 계좌에서도 구매가 가능하지만, 중개형 ISA, 연금저축펀드, IRP에서도 구매하실 수 있습니다. 하나의 상품을 네 종류의 계좌에서 구매할 수 있습니다. 하지만, 매매차익이 발생했을 때 내는 세금이 달라지기 때문에 어떤 계좌에서 구매하는 게 가장 좋은지 꼭 숙지하셔야 합니다.

 

어떤 방법이 가장 효과적일까?

계좌 종류	일반 증권 계좌	중개형 ISA	연금저축펀드, IRP
투자 상품	해외 상장 ETF	국내 상장 ETF	국내 상장 ETF
수익 600만 원	세금 77만 원	서민형: 19.8만 원 일반형: 39.6만 원	세금 99만 원
수익 800만 원	세금 121만 원	서민형: 39.6만 원 일반형: 59.4만 원	세금 132만 원
1,000만 원	세금 165만 원	서민형: 59.4만 원 일반형: 79.2만 원	세금 165만 원
2,000만 원	세금 385만 원	서민형: 158.4만 원 일반형: 178.2만 원	세금 330만 원

중개형 ISA의 세금 혜택이 압도적으로 좋긴 하네요. 건강보험료가 오르는 것을 고려하더라도, 해외 주식에 투자하는 ETF는 ISA를 통해서 구매하는 게 세액적으로는 더 좋을 것 같습니다. 다만, 연금저축펀드는 과세 이연이 원하는 만큼 가능하고, 건강보험료에도 영향을 주지 않으니, ISA와 적정한 비중으로 나눠서 두 마리 토끼를 모두 잡는 편이 좋다고 생각합니다!

 

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