주식투자는 증권사에 계좌를 개설해야 시작할 수 있는데요.
계좌를 개설할 경우 어떤 순서로 개설하고 이용하면 되는지에 대해 이야기하려고 해요.
늘, 수익은 과세에 따라 크게 변동되니 세금 혜택을 잘 활용하는 것도 무척 중요합니다.
계좌 개설/이용 순서: 세금혜택 받는 방법
1. 연금저축펀드 계좌를 개설합니다. 1년 간 400만 원
세제혜택이 개인퇴직연금보다 적으나, 운용비가 적고, 포트폴리오가 자유롭습니다.
연 400만 원 납입까지 세액공제가 됩니다.
66만 원 환급
2. 개인퇴직연금(IRP) 계좌를 개설한다. 1년 간 300만 원
세제혜택이 연금저축펀드보다 300만 원 더 많습니다.
연금저축펀드에서 받지 못한 300만 원의 세액공제를 더 받기 위한 용도입니다.
연금저축까지 합쳐 연 700만 원까지 세액공제가 됩니다.
49.5만 원 환급
3. 주택청약 계좌를 개설한다. 1년 간 240만 원
무주택자이며, 세대주일 경우 소득공제를 받습니다.
240만 원에서 40% 소득공제
소득공제란 소득이 없는 걸로 쳐 주는 것으로, 내 연봉이 96만 원 낮아지는 효과가 있습니다.
즉, 15만 8천 원정도 환급 효과가 있죠.
청년주택청약 우대금리는 3.3%입니다.
청약 자격도 얻고 높은 적금 금리도 받을 수 있으니, 안전 자산용으로도 좋아요!
4. 이제부터는 자유롭게 투자하면 돼요!
이미 위에서 940만 원을 저축/투자하셨기 때문에 여기까지 오셨다면 정말 대단하신 겁니다!
이제부터는 세금 걱정 없이 투자하고 싶은 대로 하시면 돼요!
5. 투자하는 방법은 다음과 같이 하면 좋아요.
1) 금액은 부담스럽지 않게 시작해주세요.
개인연금은 만 55세까지 수령하기 힘들어요. 대신 연금저축펀드는 담보대출이 가능합니다.
하지만 만 55세 이후까지 묵혀둘 돈만 투자하는 것을 추천해요. 중간에 꺼내쓰면 돈이 불어나질 않거든요.
2) 빚 없이 내가 새롭게 번 돈만으로 투자해주세요.
이자 때문에 시장이 좋지 않을 때 버틸 힘이 없습니다.
3) 매달 꾸준히 넣어주세요.
모든 시장은 장기적으로 우상향(인플레이션)합니다.
하지만 특정 시기에 가격이 비정상적으로 높을 수는 있어요.
매달 같은 금액을 꾸준히 사면 평균 가격이 맞춰지니 적정한 가격에 살 수 있어요.
4) 일확천금의 꿈을 버려주세요.
대부분 사람들이 마켓타이밍에 실패합니다. 오를 때 사고 내릴 때 팔죠.
덧붙이자면,
세금혜택을 받게되면 연말정산을 할 때에 결정세액이 낮아지니 받을 수 있는 혜택은 모두 찾는 게 좋아요!
결정세액이란, 1년 동안 납부해야하는 세금으로 지방세, 근로소득세 등을 말해요. (4대보험은 포함되지 않아요)
우리가 월급을 받는 절차는 다음과 같아요.
1. 실수령액: 원천징수(세금을 떼고) 후 남은 금액이 입금돼요.
2. 연말정산: 원천징수액이 부족한지, 과했는지를 확인해요.
3. 연말정산에서 금액이 적정한지를 기준 짓는 게 결정세액이에요.
- 결정세액 > 원천징수액 ⇒ 추가 납부
- 결정세액 < 원천징수액 ⇒ 환급
4. 즉, 세금 혜택을 많이 받으면 결정세액이 낮아지니 원천징수 했던 금액에서 돌려받는 거에요!
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